数亿元不良资产转让竞价现场监督公证

　　河北省廊坊市光明公证处  李争红

　　【案例简介】

    某银行股份有限公司廊坊分行持有数亿元规模不良资产债权，为合规盘活存量金融资产，防范国有资产流失，该银行采用公开竞价模式批量处置不良债权资产。鉴于案涉标的体量庞大、交易涉及主体繁杂、处置程序严苛，为保障竞价全过程公平、公正、公开，维护国有金融资产交易安全与各方合法权益，该银行申请办理本次不良债权资产转让竞价现场监督公证。

　　【关键词】

  不良资产批量转让；现场监督公证；公开竞价交易；国有资产处置；存量资产盘活

　　【审查要点及难点分析】

　　（一）核心审查要点

　　1.主体资质审查：核验转让方金融从业资质，内部审批手续，审核竞买人受让不良资产准入资格、出资能力及合规经营资质。

　　2.处置依据审查：核查资产转让内部决议、上级监管批复、资产评估报告、资产权属及债权效力材料，确保处置决策合法有据。

　　3.交易规则审查：审查竞价方案、报价规则、底价设定、成交判定标准，杜绝规则漏洞与倾向性条款。

　　4.流程合规审查：全程核验报名、签到、密封报价、竞价比拼、结果确认全流程，确保环节依规推进。

　　（二）实务处置难点

　　1.交易体量规模大：标的价值数亿元，竞买参与主体数量多，环节衔接紧凑，全流程核验、秩序管控压力较大。

　　2.合规约束层级多：处置行为同时受金融监管法规、国有资产管理条例、公证程序规范多重约束，程序与实体双重合规要求高。

　　3.现场处置不可逆：竞价现场一旦启动，无法回溯，突发异议、报价争议、材料瑕疵需公证员当场研判处置。

　　4.债权资产特殊性：不良资产存在债权瑕疵、涉诉涉执行、权属复杂等问题，需兼顾交易程序合法与资产实际处置可行性。

　　公证员严格依据《公证程序规则》《金融企业不良资产批量转让管理办法》等法规，从程序合法性、事实真实性、资产处置合规性三维度开展审查，杜绝违规转让、虚假竞价、暗箱操作等情形。

　　【实务操作】

　　公证处采用事前深度预审、事中全程现场监督、事后闭环固化出证全流程管控模式，实现全环节无遗漏监督。

　　（一） 事前周密预审，前置化解合规风险

　　全面收存核验银行营业执照、金融经营许可证、法人授权文件、资产处置内部决议、监管部门转让批复等核心审批材料。

　　逐项审核不良债权资产清单、资产评估资料、涉诉案件信息，摸清资产实际现状，排查处置法律障碍。

　　严格审核竞价方案、报名条件、报价形式、成交规则、保证金交付，剔除违规、不合理条款。

　　集中审核全部竞买人工商资质、出资证明、不良资产受让从业资质，完成资格预审，锁定有效竞买主体。

　　（二）现场全程监督，严格把控每一处程序细节

　　两名公证员履职到场监督，依规逐项开展核验工作：

　　现场核对竞买人人员身份、授权委托手续，比对预审名单，杜绝冒名参会、违规顶替竞价。

　　现场查验竞价底价信封、空白报价单据密封完整性，确认无拆启、涂改、调换痕迹，现场封存保管。

　　全程监督两轮竞价环节，见证报价填写、密封递交全过程，检查每份报价单格式、签章、金额，确保真实有效。

　　实时做好现场工作记录，全程同步音视频，影像留存，固定现场全部客观事实。

　　（三）公证员当场宣读公证词，依法确认成交效力

　　竞价终止后，公证员联合转让方共同统计、比对全部有效报价，以高于保留底价、报价最高者确定最终受让方；主持人现场宣读竞价成交结果，监督买卖双方签署成交确认书，同步固定报价单、签到表、流程记录表等原始凭证，形成完整不可推翻的证据链条。公证员当场宣读公证词。

　　（四）规范立卷出证，夯实后续交割法律支撑

　　活动结束后及时梳理影像资料、工作记录、各方签字文书、资质凭证等档案材料，按照公证归档标准立卷；依法出具现场监督公证书，客观载明竞价全过程、程序合规性及成交结果，为后续资产债权交割、权属变更、财务核销、纠纷防范提供法定有效证明依据。

　　（五）实务中需注意的事项

　　1.保证金合规核查：提前核验竞买保证金缴纳凭证，严防无保证金参与竞价、保证金违规退还等问题。

　　2.底价保密管控：底价全程专人封存保管，严禁提前泄露、私下串通打探底价，规避围标串标风险。

　　3.串通竞价风险防范：现场留意竞买人异常沟通、统一报价行为，发现违规串通当场叫停并依规处置。

　　4.异议当场处置：针对现场提出的资格、报价、规则异议，公证员结合书面规则当场答复留痕，避免事后争议。

　　5.不良资产瑕疵告知：督促转让方提前如实披露资产债权瑕疵、欠费、涉执行等问题，保障竞买人知情权。

　　6.跨法规衔接适用：兼顾金融监管、国资处置、民法典合同相关规定，确保处置行为多层级合法。

　　7.人员履职规范：公证人员严守回避制度，不干预报价、不偏向任一竞买方，保持中立监督立场。

　　8.后续交割衔接：公证书内容贴合资产过户、债权变更实际需求，保障后续权属流转手续顺畅办理。

　　【公证效果】 

　　本次数亿元不良资产公开竞价监督公证圆满办结，交易全程秩序规范，各方无异议争议。公证书具备法定最高证明效力，有效约束交易各方行为，严守国有金融资产处置底线，杜绝资产贬值流失；既高效盘活银行呆滞存量不良资产，实现资产处置价值最大化，也推动金融资产处置阳光透明化办理，为区域同类大额不良资产公开竞价处置公证业务形成可复制、可参考的实务范本。

　　【公证书格式】

　　公  证  书

　　（）冀廊市正证民字第 号

　　申请人：***银行股份有限公司廊坊分行，住所：***，统一社会信用代码：***。

　　负责人：***，男，*年*月*日出生，公民身份号码：***。

　　委托代理人：***，女，*年*月*日出生，公民身份号码：***。

　　公证事项：3户资产包批量转让竞价活动现场监督

　　申请人***有限公司廊坊分行的委托代理人***于*年*月*日向本处提出申请，对3户资产包批量转让竞价活动进行现场监督公证。

　　经审查，申请人具有举办上述活动的主体资格。根据《中华人民共和国公证法》《公证程序规则》的相关规定，我处对上述申请予以受理，并指派本公证员和工作人员***于*年*月*日上午出席了在廊坊市广阳区***办公楼11楼会议室举办的上述活动现场。

　　经查，申请人分别向6家公司发送《竞价通知》，其中***公司、***公司、***公司、***公司出席了活动现场，并提交书面《批量转让报价单》，经两轮竞价，工作人员现场比价确认，***的报价最高，且不低于底价，竞得3户资产包，成为3户资产包的受让方，***公司的工作人员***与***银行股份有限公司廊坊分行工作人员***现场签订《成交确认书》。

　　兹证明，***银行股份有限公司廊坊分行举办的3户资产包批量转让竞价活动符合预定规则，现场竞价结果真实、有效。

　　附：《成交确认书》复印件1份共1页。

　　中华人民共和国河北省廊坊市光明公证处

　　公证员         

　　*年*月*日        

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